普惠金融案例｜山东富源小贷——深耕普惠金融 护航“三农”企业

公司简介：

  山东富源小额贷款有限公司(简称“富源小贷”)成立于2015年2月，注册资本5亿元，是经山东省地方金融监督管理局批准，由山东省商业集团有限公司独资发起设立，主要为“三农”、中小微企业、个体工商户提供金融服务的专业贷款公司。目前为山东省小额贷款企业协会副会长单位、济南市民间融资和小额贷款机构协会监事长单位。富源小贷多次荣获“全国优秀小额贷款公司”、“省属企业文明单位”、“山东省属企业先进基层党组织”称号、省地方金融监管局分类评级最高级I级、省财政厅金融企业绩效评价“AAA 优秀”等级。

案例成果：

  富源小贷作为鲁商集团独资发起的国有小贷公司，以“让金融更有温度，与客户共同成长”为使命，坚决贯彻国家普惠金融政策，严格落实省委省政府高质量服务乡村振兴工作的要求，分类施策、助小扶微、服务三农，扎实做好普惠型小微企业金融服务，重点支持县域优势特色产业发展，赋能乡村产业振兴、助力三农发展。

富源小贷依托金融科技手段，通过多种宣传方式，打通县域企业与公司的直接联系通道，深入了解企业经营状况，深挖企业金融需求,提供专业金融服务。通过“一对一、面对面”服务，第一时间为企业提出解决方案，让“数据多跑腿、客户少跑路”。高效、便捷、高质的“三农”金融服务，让三农企业贷得到、贷得快、贷得安心。自2017年10月乡村振兴战略实施以来，公司业务足迹遍布全省，重点开展“三农”类业务42户，166笔，贷款规模达7.05亿元。有效激发三农企业内生发展动力，为三农企业发展保驾护航，“贷”动乡村振兴新活力。

案例描述：

  富源小贷坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，不断拓展普惠金融服务的广度和深度，努力打通基础金融服务“最后一公里”。以普惠金融“活水”，助力三农、中小微企业健康持续发展，以实体经济重点领域和薄弱环节为重点客户群体，为小微经营主体注入发展动能。积极融入“黄河流域生态保护和高质量发展”和“乡村振兴”的国家重大战略，大力扶持黄河沿岸基础设施建设，面向黄河流域农业企业，公司创新推出“高标准农田贷款”业务，并在青岛、东营、滨州、德州等地区大力推广。

  金融“活水”滋养企业发展之根。以某农业公司为例，该公司为中国有机绿色龙头企业，是山东省最大的盆栽蔬菜农产品生产商，于2016年开始大规模生产盆栽蔬菜农产品，年产能超过100万盆，公司主要致力于盆栽鲜活叶菜的工厂化、标准化、集约化、周年化生产和推广。客户在发展过程中深刻意识到，其对山东本地市场的依赖度较高，约九成收益在山东省内。为进一步增强其作为中国盆栽蔬菜农产品行业领先者的地位，客户谋划扩大生产基地，扩大其地域覆盖范围及业务营运，资金问题严重困扰着企业发展。

  金融“活水”解决企业燃眉之急。富源小贷了解到该公司为扩大城市中高端叶菜消费市场，急需资金扩大生产，扩建农业产业园。第一时间安排业务经理上门实地尽调，为客户制定“一对一”服务的金融方案。通过尽调分析客户的竞争优势和发展前景，经过充分论证，该公司完全符合公司县域特色经济白名单，且盆栽蔬菜的市场发展迅速，前景广阔。从行业分析可以预计中国对盆栽蔬菜类农产品的需求增高，是由于人们更加关注个人健康和幸福。鉴于客户对盆栽蔬菜农产品是使用完善的营养成分种植，并且减少了在种植环节中被污染的可能性，未来市场对于盆栽蔬菜的需求有持续增长空间。在现有的地域市场进行扩张，将提高产能来满足市场预期需求，保持竞争力。通过进一步考察发现，客户以健康、鲜活的盘栽叶菜为载体，通过“从田间到餐桌”的高效物流体系，凭借“互联网+”的销售模式，迅速占领城市中高端叶菜消费市场。但银行等金融机构无法在短时间内给予授信支持，企业为扩大生产，农业产业园建设项目面临资金短缺无法动工，产业园建设迫在眉睫，建设物料急需购进。富源小贷积极践行普惠金融理念，创新业务方式，根据“三农”贷款业务流程，全力以赴解决客户急难愁盼，最终实现贷款投放。短短一周时间，完成授信签约及放款，为其提供授信三年期的贷款2800万元，为客户解决了融资难题，获得了客户的认可和赞扬。客户取得资金后，第一时间推动新种植基地建设，一座座新的农业大棚陆续拔地而起，新的产业园陆续开工建设。金融活水有效解决了企业的燃眉之急，大力支持企业高质量发展。

  金融“活水”“贷”动产业绚烂之花。该业务合作两年来，客户生产规模快速扩大，全力抢占城市中高端叶菜市场，年产能超过100万盆，销售遍布山东、辽宁、陕西不同城市1000多名客户。资金“贷”动产业之花灿烂绽放。习近平总书记强调:“中国要强，农业必须强；中国要美，农村必须美；中国要富，农民必须富”。实施乡村振兴战略，是党中央着眼于全面建设社会主义现代化国家作出的重大战略部署，是中国特色社会主义进入新时代“三农”工作的总指引。小贷公司作为现代金融服务的重要补充，发挥着润滑剂的作用，金融服务乡村振兴既是新时代推动经济发展的必要担当，也是加快自身转型升级的重大机遇。

  金融“活水”助力普惠发展之势。对于普惠金融来说，在未来的几年里，乡村金融是重中之重。中央金融工作会议强调做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，要着力打造现代金融机构和市场体系，疏通资金进入实体经济的渠道；完善机构定位，支持国有大型金融机构做优做强，当好服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石。富源小贷作为省属国有企业，始终坚定贯彻执行党的路线、方针和政策，深耕普惠金融小贷专业领域，根据市场需求，积极进行供给侧结构性改革，创新金融产品供给和服务优化，致力于为客户提供金融助力，为社会创造金融价值。不论是“三农 ”群体还是小微企业、个体工商户，有一个共同点就是有贷款需求，但缺乏抵押物、抗风险能力低。这是在推进普惠金融过程中必须面对的现实难题。富源小贷迎难而上，针对不同产业、不同客户群体，为他们量身定制各种金融服务方案，让支农支小贷款变得更加“融”易。公司致力于推进普惠金融高质量发展，提升服务实体经济能力，防范化解各类金融风险，立足新发展阶段，贯彻新发展理念，融入新发展格局，不断提高金融服务乡村振兴水平，把更多资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节，充分利用国家对普惠金融发展的相关政策以及普惠金融市场的资源配置功能，助力普惠金融高质量发展和转型升级。

  今后，富源小贷将持续贯彻落实中央金融工作会议精神，以小额信贷作为助力三农发展的助推器，始终坚持“支农支小”市场定位不动摇，坚定不移服务“三农”，积极探索特色产品，创新业务模式，不断优化普惠金融重点领域产品服务，深化普惠金融与乡村振兴融合，精准滴灌、靶向施策、直达实体，进一步扩大普惠金融领域的信贷投放，为推动普惠金融高质量发展贡献小贷力量。